Význam osobných financií

Najväčší význam osobných financií sa uvádza ako stratégia na vykonávanie riadenia a dedičstvo alebo úspory na úrovni jednotlivca/rodiny, aby tak mali čo najlepšie podmienky na plánovanie svojho finančného stavu do budúcnosti. Okrem toho umožňuje navrhovanie rôznych stratégií v investície alebo úspory, aby bolo možné kapitál prehodnotiť najmä v strednodobom a dlhodobom horizonte.

Táto akcia v domácej ekonomike znamená, že človek môže mať väčšiu a lepšiu kontrolu nad kapitálom, čoho výsledkom je jedna vždy vedieť, čo s tým treba urobiť: nákup tovaru, termínovanú investíciu alebo dokonca požičanie bez nákladov očakávané. Nie nadarmo jej splnenie pomôže byť v pozícii splniť niektoré ciele, ako napr. byť lepšie pripravený na dôchodok, preberať výdavky na domácnosť alebo viac myslieť na budúcnosť detí maličkí.

Účel tejto stratégie

V každom prípade ide o veľmi účinnú podporu, aby sa jej majitelia mohli čo najlepšie rozhodovať o stave svojich osobných účtov a majetku vo všeobecnosti. Tak, ako im jeho implementácia poskytne dostatočné mechanizmy na preberanie iniciatív v ich vzťahoch s peniaze: šetrite, investujte a dokonca aj úroveň výdavkov, ktorú môžu zniesť, s prioritným cieľom, aby sa dedičstvo zlepšilo rok po roku. Túto úlohu môžu formalizovať priamo zainteresovaní (ak majú dobrú kultúru finančný) alebo prostredníctvom špecializovaného poradcu, ktorého vám poskytne vaša banka alebo subjekt finančné.

Jeho relevantnosť vychádza aj z toho, že ide o výkon, ktorý poskytuje administratívy na všetky druhy tovaru (peňažného alebo nepeňažného). A ak nie je známe, ako ho správne spravovať, môže to viesť k určitým rizikám na majetku používateľov. Rovnakým spôsobom, ako sú osobné financie nakonfigurované ako potrebný nástroj na prípravu rozpočtu akejkoľvek rodinnej jednotky, bez ohľadu na jej zloženie. V tom zmysle, že pomôže vyrovnať tabuľku príjmov a výdavkov, určiť vyššiu mieru úspor a vyhnúť sa deficitu na osobných účtoch.

Ďalší aspekt, ktorý treba oceniť v tejto triede menového manažmentu, je ten, ktorý súvisí s jeho flexibilitou. V závislosti od profilu klienta (aktíva, sledované ciele alebo strednodobé a dlhodobé ciele) je možné vypracovať individuálnu stratégiu. nielen pri výbere finančné aktíva, ale aj v najziskovejších investičných oblastiach.

Zároveň sa môžete rozhodnúť pre aktívny manažment (keď chcete prekročiť výnosy trhov finančné) alebo pasívne (na replikáciu indexu alebo sektora na akciových trhoch, ako napr taška). Podobne je obzvlášť dôležitý profil, ktorý môže prezentovať každý používateľ: agresívny, stredný alebo defenzívny, aby to bolo možné navrhnúť stratégie, pretože v závislosti od tejto dôležitej premennej môže byť portfólio orientované na ten či onen systém v investícii resp šetrenie. Inými slovami, pre konzervatívny profil bude portfólio založené takmer výlučne na finančných aktívach založených na variabilnom príjme len zriedka fungovať. Do tej miery, že táto voľba môže byť veľmi negatívna pre vaše osobné záujmy.

Ciele osobných financií

V prvom rade sa snažte spravovať majetok správne na základe ekonomickej situácie každého ekonomického momentu. Jeho spravovanie v recesistickom období nie je rovnaké ako v expanzívnom.

Ďalším z jeho najrelevantnejších účelov je dosiahnuť maximálnu návratnosť, a to vo všeobecnosti umiestnením kapitálu do najvhodnejších finančných produktov a služieb v súčasnosti. Najmä prostredníctvom stratégie, ktorá umožňuje diverzifikáciu peňazí. Teda v rôznych finančných aktívach, aby bolo možné zachovať kapitál pri nepriaznivých scenároch na finančných trhoch.

Netreba zabúdať, že tento systém v menovej správe ovplyvňuje hľadanie finančnej stability rodinami. Prostredníctvom zníženia dlhov (a do určitej miery aj výdavkov) a výrazného zvýšenia príjmov. Snažiť sa, aby prebytok na účtoch bol čo najväčší. Pričom v dôsledku uplatnenia všetkých týchto faktorov spôsobí, že riadený zostatok sa bude z roka na rok zvyšovať a v súlade so záujmami jeho držiteľov.

Pohodlné je však nezamieňať si osobné financie s takzvanými firemnými. Pretože v druhom prípade je sledovaným účelom optimalizácia finančného zdravia samotnej spoločnosti. Zároveň presadzujú najlepšie rozhodnutia v prospech spoločnosti. A to bude generovať, že to v konečnom dôsledku pomôže zachovať firemné výsledky.