أهمية التمويل الشخصي

أثيرت الأهمية الكبرى للتمويل الشخصي كاستراتيجية لتنفيذ إدارة أ إرث أو مدخرات على مستوى الفرد / الأسرة بحيث يكونون بهذه الطريقة في أفضل الظروف للتخطيط لوضعهم المالي في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يسمح بتصميم استراتيجيات مختلفة في استثمار أو المدخرات بحيث يمكن إعادة تقييم رأس المال ، خاصة على المدى المتوسط ​​والطويل.

يعني هذا الإجراء في الاقتصاد المحلي أنه يمكن للمرء أن يكون له سيطرة أكبر وأفضل على رأس المال ، مما يؤدي إلى واحد تعرف في جميع الأوقات ما يجب فعله بها: شراء السلع أو الاستثمار لأجل أو حتى الاقتراض بغير مصاريف مُتوقع. ليس عبثًا ، سيساعد تحقيقها في أن تكون في وضع يمكنها من تحقيق بعض الأهداف ، مثل ، على سبيل المثال ، كن أكثر استعدادًا للتقاعد ، أو تحمل نفقات المنزل أو فكر في مستقبل الأطفال أكثر الصغار.

الغرض من هذه الاستراتيجية

في أي من الحالات ، يعد هذا دعمًا فعالًا للغاية بحيث يمكن لأصحابه اتخاذ أفضل القرارات فيما يتعلق بحالة حساباتهم الشخصية وأصولهم بشكل عام. وبنفس الطريقة التي سيوفر بها تنفيذها آليات كافية لاتخاذ مبادرات في علاقاتهم مع المال: الادخار والاستثمار وحتى مستوى الإنفاق الذي يمكنهم تحمله ، مع الهدف ذي الأولوية المتمثل في تحسين الإرث العام بعد عام. يمكن إضفاء الطابع الرسمي على هذه المهمة مباشرة من قبل المشاركين (إذا كانت لديهم ثقافة جيدة مالي) أو من خلال مستشار متخصص يقدمه البنك أو الكيان الذي تتعامل معه مالي.

تعتمد أهميتها أيضًا على حقيقة أنه أداء يوفر إدارة على جميع أنواع البضائع (النقدية أو غير النقدية). وإذا لم يكن معروفًا كيفية إدارته بشكل صحيح ، فقد يؤدي ذلك إلى مخاطر معينة على أصول المستخدمين. بنفس الطريقة التي يتم بها تكوين الموارد المالية الشخصية كأداة ضرورية لإعداد ميزانية من أي وحدة عائلية ، مهما كان تكوينها. بمعنى أنه سيساعد على موازنة جدول الدخل والمصروفات لتحديد مستوى أعلى من المدخرات وتجنب العجز في الحسابات الشخصية.

هناك جانب آخر يجب تقديره في هذه الفئة من الإدارة النقدية وهو الجانب الذي يتعلق بمرونتها. اعتمادًا على ملف تعريف العميل (الأصول أو الأهداف المنشودة أو الأهداف المتوسطة والطويلة الأجل) ، يمكن تطوير استراتيجية فردية. ليس فقط في اختيار الأصول المالية، ولكن أيضًا في مجالات الاستثمار الأكثر ربحية.

في نفس الوقت يمكنك اختيار الإدارة النشطة (عندما تريد تجاوز عوائد الأسواق المالية) أو السلبية (لتكرار مؤشر أو قطاع في أسواق الأسهم ، كما هو الحال في شنطة). وبالمثل ، فإن الملف الشخصي الذي قد يقدمه كل مستخدم وثيق الصلة بشكل خاص: عدواني أو متوسط ​​أو دفاعي لتصميم ذلك الاستراتيجية ، لأنه اعتمادًا على هذا المتغير المهم ، يمكن توجيه المحفظة نحو نظام أو آخر في الاستثمار أو إنقاذ. بعبارة أخرى ، بالنسبة إلى الملف التعريفي المحافظ ، نادرًا ما تعمل المحفظة التي تعتمد بالكامل تقريبًا على الأصول المالية القائمة على الدخل المتغير. لدرجة أن هذا الاختيار يمكن أن يكون سلبيًا للغاية بالنسبة لمصالحك الشخصية.

أهداف التمويل الشخصي

في المقام الأول ، حاول إدارة الأصول بشكل صحيح بناءً على الوضع الاقتصادي لكل لحظة اقتصادية. إن إدارته في فترة متنحية ليست هي نفسها في فترة ممتدة.

من بين أغراضها الأخرى ذات الصلة تحقيق أقصى عائد لها ، ووضع رأس المال عمومًا في أنسب المنتجات والخدمات المالية في الوقت الحالي. خاصة من خلال استراتيجية تسمح بتنويع الأموال. أي في الأصول المالية المختلفة بحيث يمكن الحفاظ على رأس المال في سيناريوهات غير مواتية في الأسواق المالية.

دون أن ننسى أن هذا النظام في الإدارة النقدية يؤثر على بحث الأسر عن الاستقرار المالي. من خلال تخفيض الديون (وإلى حد ما في المصاريف) وزيادة ملحوظة في الدخل. محاولة جعل الفائض في الحسابات أكبر ما يمكن. في حين أنه نتيجة لتطبيق كل هذه العوامل ، فإنه سيؤدي إلى زيادة الرصيد المدار عامًا بعد عام ووفقًا لمصالح حامليها.

ومع ذلك ، فمن الملائم عدم الخلط بين الشؤون المالية الشخصية وما يسمى الشركات. لأن الهدف المنشود في الأخير هو تحسين الصحة المالية للشركة نفسها. في الوقت نفسه ، يروجون لأفضل القرارات لصالح الشركة. وسيؤدي ذلك في النهاية إلى المساعدة في الحفاظ على نتائج الشركة.